퇴직금과 퇴직연금 차이, IRP 가입자는 퇴사하면 바로 못 받나요?

퇴직금과 퇴직연금은 지급 방식부터 다릅니다. IRP에 가입한 경우 퇴사해도 바로 수령이 어려울 수 있어 주의가 필요합니다.

 

 

퇴직할 때 받는 돈이라 하면 흔히 ‘퇴직금’을 떠올리죠.
하지만 요즘은 ‘퇴직연금’, 특히 IRP(개인형퇴직연금)에 가입한 분들도 많습니다.
그렇다면 퇴직금과 퇴직연금은 정확히 뭐가 다를까요?
IRP에 가입한 상태에서 퇴사하면 돈을 바로 못 받는다는 말, 진짜일까요?

이번 글에서는 퇴직금과 퇴직연금의 차이점, IRP 수령 조건, 참고 사이트를 정리했습니다.

 

참고 사이트

• 우리은행 IRP 가입, 운용, 디폴트옵션 설명
  우리은행 IRP 안내
• KB국민은행 IRP 세액공제, 중도 인출 기준 등
  KB국민은행 IRP 안내
• 농협은행 IRP 가입 조건, 세제 혜택 정리
  NH농협 IRP 안내
• 신한은행 IRP 개설 및 연금 개시 절차
  신한은행 IRP 안내
• 토스 IRP 수익률, 수수료, 절세전략 비교
  토스 IRP 가이드

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퇴직금 vs 퇴직연금, 가장 큰 차이는?

구분ㄴ	퇴직금	퇴직연금
지급 방식	회사가 직접 일시금 지급	금융기관에 적립 후 퇴직 시 수령
자금 보관	회사 내부 (사내유보금 등)	은행·증권사 등 외부 금융기관
안전성	회사 파산 시 못 받을 수도 있음	외부 금융기관이라 안정적
구조	일시금	연금 또는 일시금 (선택 가능)
대표 제도	없음	IRP, DC형, DB형 등

 

퇴직금은 회사가 퇴사자에게 직접 지급하는 돈입니다.
하지만 퇴직연금은 회사가 일정 금액을 금융기관에 미리 적립해두고, 퇴사 시 근로자가 연금처럼 받도록 설계된 제도죠.

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IRP란? 그리고 왜 바로 못 받을 수 있나요?

IRP(개인형퇴직연금)은 퇴직금이나 개인 납입금을 따로 모아서
연금처럼 굴리고, 나중에 55세 이상이 되면 연금이나 일시금으로 받을 수 있는 제도입니다.

그런데 IRP는 노후 보장용 상품이기 때문에,
퇴사한다고 해서 곧바로 다 인출할 수 있는 건 아닙니다.

IRP에서 퇴직금을 바로 못 받는 이유:

• IRP는 기본적으로 만 55세 이상이어야 연금 개시 가능
• 그 전에 해지하려면 중도 해지 세금(퇴직소득세 등) 발생
• 일부 인출은 가능하지만, 조건이 엄격하고 수익률·세금 손실 가능

즉, IRP는 퇴직과 동시에 자유롭게 쓰기보다, 노후 대비 목적으로 길게 유지할수록 이익입니다.

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실제 예시로 알아보는 IRP 구조

예를 들어, A직원이 35세에 퇴직하면서 IRP에 2,000만 원을 받았다고 가정해봅니다.

• 만약 지금 당장 인출하려면, 일부 수수료 및 세금을 내야 함
• 만 55세까지 유지하고 연금으로 받을 경우,
  연 5% 복리 기준으로 약 5,300만 원까지 자산 성장 가능

결국 IRP는 지금 쓰기보다는 미래의 생활비로 모아두는 게 더 유리하죠.

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마무리 요약

• 퇴직금은 즉시 수령, 퇴직연금은 적립식 연금 형태
• IRP는 퇴직 후 바로 전부 수령 불가, 연령·세금 조건 존재
• 노후를 위한 안정적 준비 수단으로 IRP를 활용하는 것이 핵심
• 은행별 안내 페이지로 본인 상황에 맞는 정보 확인 필요

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이제 퇴직금과 퇴직연금의 차이가 명확해지셨죠?
IRP 가입 중이라면, 퇴사 후 수령 전략을 잘 계획해두는 것이 중요합니다.

 

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